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[단리 vs 복리 이자 계산법에 대해 알아보자.!]

 

 

누구나 목적자금,목표자금이 존재합니다.

이러한 재무 목표자금을 구체적으로 수치화하는 것이 필요한데요.

곧 목적자금 계산법을 통해 산출이 가능합니다.

 

우선, 목적자금 계산법을 이해하려면...

이자율의 개념부터 이해해야 합니다.

대부분의 사람들은

이자율을 계산할 때

흔히 단리법을 떠올리기 마련입니다.

단리법이란

특정 기간의 이자를 계산할 때 원금에 대해서만 이자를 더하는 방식입니다.

 

이자율이 5퍼센트라고 하면...

단순하게 원금의 5퍼센트를 더하는 식입니다.

이렇게 생각하면

"1,000만원을 연 5퍼센트의 수익률로 3년간 투자하면 얼마나 될까?"라는 질문에

"150만원의 이자가 붙어 1,150만원이다."라고 답하게 됩니다.

 

하지만 정답은

첫해 1,050만원, 다음해 1,103만원, 3년째 되는 해에는 1,158만원입니다.

이자에 이자가 붙기 때문인데

이러한 셈법을 복리법이라고 합니다.

복리법이란

특정기간의 이자를 계산할 때 원금과 이전 기간에 붙었던 이자를 합쳐..

여기에 이자를 더하는 방식입니다.

 

 

 

 

 

사람들은 단순한 단리법으로 계산하는 습성이 있습니다.

이 같은 경향은..

돈을 빌릴 때의 셈법에서 더 잘 나타나는데요.

 

예컨대

대출이자율이 연 10퍼센트라고 하면

많은 사람들이 매년 10퍼센트의 이자만 부담하면 될 것이라 생각하곤 합니다..

하지만 실제로 대출이자는 복리법으로 계산되기 때문에

대출 기간이 길어질수록...

실제 부담하는 이자 역시 훨씬 많아집니다.

이 역시 단리와 복리 개념의 혼돈에서 오는 대표적 해프닝이라고 볼 수 있죠..ㅋ

 

그럼 단리와 복리의 이자 계산법을 알아볼까요?

 

 

단리와 복리의 이자 계산법은

아래와 같습니다.

 

 

단리 계산법의 경우

매번 원금에 일정한 이자를 곱해 더해지는 구조이지만,

복리 계산법은

원리금(원금+이자)에 이자를 곱해 더합니다.

즉, 이미 지급된 이자에도 이자가 붙습니다.

 

 

 

 

 

연이율을 r이라고 했을 때,

n년 후의 원리금 합계를 구하는 공식은 다음과 같습니다.

 

 

흔히..

"사채를 썻다가 이자가 원금의 몇 배로 불어났다"는 식의 이야기를 접하곤 하는데..

이 역시 마찬가지 개념으로 설명이 가능합니다.

 

예를 들어

연 이자율 40퍼센트짜리 사채를 1,000만원 빌려 썼다고 했을 때

1년 동안 빌린다면..

갚아야 할 원리금은 총 1,400만원이 될 것입니다.

 

여기까지는

단리와 복리에 대한 명확한..이해가 없다고 해도

그 결과가 같을 것입니다.

이자가 붙는 기간이 1회에 불과하다면..

단리법과 복리법에 관계없이 같은 결과가 도출되기 때문입니다.

 

그렇다면 빌린 기간을 2년으로 늘리면 어떻게 될까요?

 

 

아마 단리법으로 단순 계산했다면..

원리금이 1,800만원({원금 1,000만원 + (1,000만원 x 40퍼센트)} x 2년)이라고 생각했을 것입니다.

하지만 이는 틀린 답입니다.

대출 이자는 복리로 계산되기 때문입니다.

 

복리로 계산한다면

정답은 1,960만원(1,000만원 x (140퍼센트 ^ 2))이 됩니다.

단지 단리냐..복리냐..에 따라서만

160만원이란 차이가 발생했음을 알 수 있습니다.

 

어쩌면 아직까지는..

그 차이가 미미한 수준이라고 생각할 수도 있습니다.

투자 기간이 비교적 짧다면

이자율에 따라 차이가 크지 않으므로

설사..단리와 복리에 대한 개념이 없더라도 큰 문제가 발생하지 않을 수도 있습니다.

하지만 기간이 길어지면 얘기가 달라집니다.

 

같은 방식으로 만약 10년 동안 빌렸다면,

원리금이 얼마가 될까요?

복리를 모르는 사람은 단순하게..단리법으로 계산해서

1년에 400만원씩 10년이니까 5,000만원이면 될 거라고 생각할 것임에 분명합니다.

 

 

그러나 실제로 갚아야 할 원리금은

자그마치..2억8,925만원이 되어 있을 것입니다.

단순히 계산법의 차이만으로

자그마치..2억 4,000만원 가까이 차이가 발생한 것입니다.

때문에

목적자금이나 목표자금을 잘 굴리기 위해선..

이러한 단리와 복리 이자 계산법의 차이를 명확히 이해하고 써먹는 것이

재테크를 성공적으로 이룰 수 있는 방안임을 거듭 강조 드리면서..

이만 글 마무리짓도록 하겠습니다~!

 

 

관련덧글1]

사람마다 세부적인 재무 목표는 조금씩 다르겠지만, 일반적으로 크게 3대 목적자금으로 분류할 수 있습니다. (내집마련자금,자녀교육/결혼자금,노후/은퇴자금)   이러한 자금들은 대부분 사람들이 살아가면서 필수로 마련해야 하는 것으로, 많은 돈이 들기 때문에 미리 계획을 세워 준비하지 않으면 마련하기 어렵습니다.   혼자서 여러 번 시행착오 겪어가며 하기보단, 전문가에게 무료로 도움받을 수 있는 무료재무설계부터 받아보는 것이 좋습니다.    무료재무설계 센터[바로가기] : 재테크부터 내집마련설계까지 금융 전분야 무료재무설계 및 포트폴리오 제공   이곳은 저도 받아봤지만, 확실히 좋더군요. 매월 3,000명이 넘는 분들이 받아보고 있으며 한국중소기업브랜드 대상을 받을 정도로 인지도가 있습니다.

 

 

관련덧글2]

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